Auto insurance இல் இவ்வளவு இருக்க? gap insurance என்றால் என்ன, எனக்கு அது தேவையா?

Auto insurance- வாகன காப்பீடு என்பது உங்களுக்கும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கும் இடையிலான ஒரு ஒப்பந்தமாகும். வாகன விபத்து ஏற்பட்டால் அது சம்மந்தமான நிதி இழப்பிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கும். வாகன விபத்துகளுக்கு கையில் இருந்து பணம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக, மக்கள் ஒரு வாகன காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஆண்டு பிரீமியத்தை செலுத்துகிறார்கள்; ஒரு வாகன விபத்து அல்லது பிற வாகன சேதங்களுடன் தொடர்புடைய அனைத்து அல்லது பெரும்பாலான செலவுகளை உங்கள் பாலிசியில் கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ளபடி நிறுவனம் செலுத்துகிறது.

வயது, பாலினம், ஓட்டுநர் அனுபவம், விபத்து மற்றும் நகரும் மீறல் வரலாறு மற்றும் பிற காரணிகளைப் பொறுத்து வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மாறுபடும். அனைத்து வாகன உரிமையாளர்களும் குறைந்தபட்ச அளவு அடிப்படை தனிநபர் வாகன காப்பீட்டை வாங்க வேண்டும் என்று பெரும்பாலான மாநிலங்களால் கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது மற்றும் விபத்து ஏற்பட்டால் உங்களுக்கு சில நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. 

ஆனால் அது போதுமா? விருப்பங்கள் என்ன? கார் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் எந்த வகையான பாதுகாப்பு கிடைக்கிறது என்பதை நாம் தெளிவாக தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

வாகன காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது-அடிப்படைகள்

சொத்து - உங்கள் காரின் சேதம் அல்லது திருட்டு போன்றவை

பொறுப்பு - மற்றவர்களுக்கு உடல் காயம் அல்லது சொத்து சேதத்திற்கு சட்ட பொறுப்பு

மருத்துவம் - காயங்களுக்கு சிகிச்சையளிப்பதற்கான செலவு, புனர்வாழ்வு மற்றும் சில நேரங்களில் இழந்த ஊதியங்கள் மற்றும் இறுதிச் செலவுகள்.

பெரும்பாலான யு.எஸ். (U.S) மாநிலங்களுக்கு அடிப்படை தனிப்பட்ட வாகன காப்பீடு தேவைப்படுகிறது, மேலும் சட்டங்கள் வேறுபடுகின்றன. உங்கள் சரியான தேவைகள் மற்றும் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ப கவரேஜ் தொகைகளைத் தனிப்பயனாக்க உங்களை அனுமதிக்க கொள்கைகள் தனித்தனியாக விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகின்றன.

கொள்கை விதிமுறைகள் பொதுவாக ஆறு அல்லது 12 மாத காலக்கெடு மற்றும் புதுப்பிக்கத்தக்கவையாக இருக்கும். பாலிசியைப் புதுப்பித்து மற்றொரு பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டிய நேரம் வரும்போது காப்பீட்டாளர் வாடிக்கையாளருக்கு அறிவிப்பார்.

எனது வாகன காப்பீட்டால் யார் பாதுகாக்கப்படுகிறார்கள் எந்த சூழ்நிலையில்?

உங்கள் கார் அல்லது வேறொருவரின் காரை ஓட்டுவது (அவர்களின் அனுமதியுடன்) உங்கள் கார் காப்பீடு கொள்கையில் உங்களுக்கும் பிற குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் உங்கள் ஆட்டோ கொள்கை உள்ளடங்கும். உங்கள் கொள்கையில் இல்லாத ஒருவர் உங்கள் அனுமதியுடன் உங்கள் காரை ஓட்டுகிறார் என்றால் உங்கள் கார் காப்பீடு கொள்கையும் பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.

உங்கள் தனிப்பட்ட வாகனக் கொள்கை தனிப்பட்ட வாகனம் ஓட்டுவதை மட்டுமே உள்ளடக்குகிறது, நீங்கள் வேலைக்குச் செல்கிறீர்கள் அதாவது, உங்கள் காரை வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தினால் அது பாதுகாப்பு அளிக்காது உதாரணமாக, நீங்கள் பீஸ்ஸாக்களை, அல்லது போவ்ட் டெலிவரி  வழங்கினால் பாதுகாப்பு அளிக்காது.

உபெர் (Uber)  அல்லது ஓலா (Ola) போன்ற சவாரி-பகிர்வு சேவையின் மூலம் மற்றவர்களுக்கு போக்குவரத்தை வழங்க உங்கள் காரைப் பயன்படுத்தினால் தனிப்பட்ட வாகன காப்பீடும் பாதுகாப்பு வழங்காது. இருப்பினும், சில வாகன காப்பீட்டாளர்கள் இப்போது கூடுதல் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை (கூடுதல் செலவில்) வழங்குகிறார்கள், அவை வாகன உரிமையாளர்களுக்கு சவாரி-பகிர்வு சேவைகளை வழங்கும்.

வாகன காப்பீட்டு பாதுகாப்பு கட்டாயமா?

வாகன காப்பீட்டுத் தேவைகள் மாநிலத்திற்கு மாநிலம் மாறுபடும். நீங்கள் ஒரு காருக்கு நிதியுதவி செய்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் கடன் வழங்குநருக்கும் அதன் சொந்த தேவைகள் இருக்கலாம். கிட்டத்தட்ட ஒவ்வொரு மாநிலத்திற்கும் கார் உரிமையாளர்கள் கொண்டு செல்ல வேண்டும்:

உடல் காயம் பொறுப்பு - உங்கள் காரை ஓட்டும் போது நீங்கள் அல்லது மற்றொரு டிரைவர் ஏற்படுத்தும் காயங்கள் அல்லது இறப்பு தொடர்பான செலவுகளை உள்ளடக்கியது.

சொத்து சேத பொறுப்பு - நீங்கள் அல்லது உங்கள் காரை இயக்கும் மற்றொரு ஓட்டுநர் மற்றொரு வாகனம் அல்லது பிற சொத்துக்களுக்கு ஏற்படும் சேதத்திற்கு மற்றவர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறார்கள்.

கூடுதலாக, 

மருத்துவ கொடுப்பனவுகள் அல்லது தனிப்பட்ட காயம் பாதுகாப்பு (பிஐபி) (PIP) Medical payments or personal injury protection, இது உங்களுக்கு அல்லது உங்கள் பயணிகளுக்கு ஏற்படும் காயங்களுக்கு மருத்துவ செலவினங்களை திருப்பிச் செலுத்துகிறது. இது இழந்த ஊதியங்கள் மற்றும் பிற தொடர்புடைய செலவுகளையும் உள்ளடக்கும்.

வாகன காப்பீடு இல்லாத ஓட்டுநரால் விபத்து ஏற்பட்டால் காப்பீடு செய்யப்படாத வாகன ஓட்டிகளின் பாதுகாப்பு உங்களுக்கு ஈடுசெய்கிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட வாகன ஓட்டிகளின் கீழ் நீங்கள் வாங்கலாம், இது ஒரு தீவிர விபத்துக்கான செலவுகளைச் செலுத்த மற்றொரு ஓட்டுநருக்கு போதுமான பாதுகாப்பு இல்லாதபோது செலவுகளை ஈடுசெய்யும்.

உங்கள் மாநிலத்தில் பிஐபி மற்றும் காப்பீடு இல்லாத வாகன ஓட்டிகளின் பாதுகாப்பு விருப்பமாக இருந்தாலும், அதிக நிதி பாதுகாப்பிற்காக அவற்றை உங்கள் கொள்கையில் சேர்ப்பதைக் கவனியுங்கள்.

வேறு எந்த வகையான வாகன காப்பீட்டு பாதுகாப்பு பொதுவானது?

உங்கள் காரை ஓட்டுவது அல்லது வேறொருவரின் காரை (அவர்களின் அனுமதியுடன்) ஒரு வாகன காப்பீட்டுக் கொள்கை உங்களுக்கும் பிற குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கும் பாலிசியில் உள்ளடக்கும். உங்கள் கொள்கையில் இல்லாத மற்றும் உங்கள் ஒப்புதலுடன் உங்கள் காரை ஓட்டுகிற ஒருவருக்கும் உங்கள் கொள்கை பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.

மிகவும் அடிப்படை, சட்டப்படி கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட வாகன காப்பீடு உங்கள் கார் ஏற்படுத்தும் சேதத்தை உள்ளடக்கியது என்றாலும், இது உங்கள் சொந்த காருக்கு சேதத்தை ஏற்படுத்தாது. 

உங்கள் சொந்த காரை மறைக்க, இந்த விருப்பத்தேர்வுகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

நெருப்பு, வெள்ளம், காழ்ப்புணர்ச்சி, ஆலங்கட்டி, விழும் பாறைகள் அல்லது மரங்கள் மற்றும் பிற ஆபத்துகள் போன்ற ஒரு மோதலைத் தவிர வேறு ஒரு சம்பவத்தால் ஏற்படும் திருட்டு மற்றும் சேதங்களுக்கு எதிராக விரிவான தகவல்களை வழங்குகிறது

கண்ணாடி பாதுகாப்பு விண்ட்ஷீல்ட் சேதத்திலிருந்து பாதுகாப்பு வழங்குகிறது, இது பொதுவானது. சில ஆட்டோ பாலிசிகளில் விலக்கு இல்லாத கண்ணாடி கவரேஜ் அடங்கும், இதில் பக்க ஜன்னல்கள், பின்புற ஜன்னல்கள் மற்றும் கண்ணாடி சன்ரூஃப் ஆகியவை அடங்கும். அல்லது துணை கண்ணாடி கவரேஜ் வாங்கலாம்.

நீங்கள் தவறாக இருக்கும்போது மற்றொரு வாகனம் அல்லது பிற பொருளுடன் மோதியதன் விளைவாக ஏற்படும் உங்கள் காரின் சேதத்திற்கு மோதல் திருப்பிச் செலுத்துகிறது - எ.கா., மரம். மோதல் கவரேஜ் இயந்திர செயலிழப்பு அல்லது உங்கள் காரின் சாதாரண சேதத்திற்கு திருப்பிச் செலுத்தாது என்றாலும், அது குழிகளிலிருந்தோ அல்லது உங்கள் காரை உருட்டுவதிலிருந்தோ சேதத்தை ஈடுசெய்யும்.

இடைவெளி காப்பீடு (gap insurance) என்றால் என்ன, எனக்கு அது தேவையா?

உங்கள் கார் மொத்தமாகவோ அல்லது திருடப்பட்டதாகவோ இருந்தால், வாகனத்தின் மீது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கும் உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகைக்கும் இடையில் “இடைவெளி” இருக்கலாம். இதை ஈடுகட்ட, வித்தியாசத்தை செலுத்த இடைவெளி காப்பீட்டை வாங்குவதை நீங்கள் கவனிக்க விரும்பலாம். குத்தகைக்கு விடப்பட்ட வாகனங்களுக்கு, இடைவெளி பாதுகாப்பு பொதுவாக உங்கள் குத்தகைக் கட்டணங்களில் உருட்டப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.